【2026年最新】審査が甘いクレジットカードおすすめ20選！通りやすいカードの選び方と属性別ランキングを徹底解説

「楽天カードって審査が甘いって聞いたけど、本当に誰でも通るの？」

「以前カードの審査に落ちてしまって、また落ちたらどうしようと不安で申し込めない…」

このような悩みを抱えている方は、非常に多いのではないでしょうか。クレジットカードを持ちたいのに、審査が怖くてなかなか踏み出せないというのは、とても辛いことですよね。

結論からお伝えすると、「審査が絶対に甘いカード」は存在しませんが、「通りやすいカード」は確かに存在します。発行会社の系統・申込条件・審査方式によって、カードごとに難易度は大きく異なります。自分の状況に合ったカードを選べば、審査を通過できる可能性は十分にあります。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

【結論】審査に通りやすいクレジットカード比較表

まずは結論として、審査に通りやすいとされるカードを一覧でご確認いただけます。ご自身の属性に合ったカードを早見表でチェックしてみてください。

総合比較表：審査に通りやすいカード20選

カード名	年会費	基本還元率	系統	審査スピード	即日発行	初回限度額目安
エポスカード	無料	0.5%	流通系	最短即日	◎	10〜50万円
楽天カード	無料	1.0%	流通系	最短数分	×	10〜50万円
JCB CARD W	無料	1.0%	信販系	最短5分	◎	30〜50万円
三井住友カード（NL）	無料	0.5%	銀行系	最短10秒	◎	10〜50万円
イオンカードセレクト	無料	0.5%	流通系	最短5分	◎	10〜80万円
セゾンカードインターナショナル	無料※	0.5%	信販系	最短5分	◎	30〜100万円
PayPayカード	無料	1.0%	流通系	最短2分	◎	10〜50万円
ACマスターカード	無料	0.25%CB	消費者金融系	最短20分	◎	〜300万円
プロミスVisaカード	無料	0.5%	消費者金融系	最短3分	×	〜800万円
ライフカード	無料	0.5%	信販系	最短2営業日	×	10〜数十万円
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス	初年度無料/33,000円	0.5%	信販系	3営業日〜	×	50〜300万円
三井住友ビジネスオーナーズ	無料	0.5%	銀行系	最短3営業日	×	〜500万円
ライフカードBizライトプラス	無料	0.5%	信販系	最短3営業日	×	〜500万円
JCB Biz ONE	無料	1.0%	信販系	最短5分	◎	個人信用情報依存
アメックス・ビジネスゴールド	49,500円	1.0%	外資系	1〜2週間	×	制限なし
Nexus Card	1,375円	0.5%	デポジット型	約2週間	×	デポジット額
ライフカードデポジット型	5,500円〜	0.5%	デポジット型	最短6営業日	×	デポジット額

※セゾンカードは年1回利用がない場合サービス手数料1,650円発生

【属性別早見表】あなたに合うカードはどれ？

あなたの状況	おすすめカード	理由
学生・初めての1枚	エポスカード / JCB CARD W	学生向け設計・発行実績多数
専業主婦・パート	イオンカードセレクト / 楽天カード	収入記載不要・主婦通過実績多数
フリーター・アルバイト	ACマスターカード / PayPayカード	独自審査・現収入重視
個人事業主・法人	セゾンプラチナビジネス / JCB Biz ONE	決算書不要・開業直後でも可
信用情報に不安あり	Nexus Card / ライフカードDP型	デポジット型で審査基準緩和
とにかく今日使いたい	三井住友カード（NL）/ エポスカード	最短10秒〜30分で利用開始

「審査が甘い」は正確ではない。でも「通りやすいカード」は確かに存在する

「審査が甘いクレジットカード」という言葉は、実はカード業界の正確な表現ではありません。ただし、「審査の難易度に差があるカード」は確かに存在しますので、その仕組みをしっかり理解していきましょう。

発行会社の系統で審査難易度が大きく変わる

クレジットカードを発行する会社はその成り立ちによって複数の系統に分かれており、それぞれ審査基準の傾向が異なります。

銀行系（三井住友・みずほ・りそな等）は、親会社である銀行の信用を守るため、審査基準が厳しい傾向にあります。ただし、三井住友カード（NL）のように年会費無料・若年層向けのカードは、同じ銀行系でも比較的通りやすくなっています。

信販系（セゾン・JCB・オリコ等）は銀行系より柔軟で、勤続年数や年収の基準がやや緩やかです。セゾンカードのように「職業・収入の制限なし」と明記しているカードも存在します。

流通系（楽天・イオン・エポス等）は消費者との接点を増やすことを目的に発行しているため、審査の間口が広い傾向にあります。パートや主婦など収入が少ない方でも通過実績が多いのがこの系統の特徴です。

消費者金融系（ACマスター・プロミスVisa等）は独自の審査基準を持ち、過去の信用情報よりも「現在の返済能力」を重視します。そのため他社で落ちた方でも通過できるケースがあります。

審査でチェックされる3つのポイント

CIC（指定信用情報機関）をはじめとする信用情報機関が管理するデータをもとに、カード会社は主に以下の3点を審査します。

1つ目は信用情報（クレヒス）です。過去のクレジットカードやローンの返済実績が記録されており、延滞歴・債務整理歴があると審査に大きく影響します。

2つ目は属性情報です。職業・勤続年数・年収・住居の安定性などが評価されます。正社員よりパートや自営業の方が厳しくなる傾向はありますが、同じ勤務先に長く在籍しているほど評価が上がります。

3つ目は返済能力です。他社借入の総額が年収の3分の1を超えないかどうか（総量規制）が確認されます。キャッシング枠を含む他社借入が多い方は、ショッピング専用カードへの切り替えや枠の整理が有効です。

「即日発行できる＝審査が甘い」は間違い

「即日発行できるカードは審査が甘い」という誤解をお持ちの方も多いのではないでしょうか。これは正確ではありません。

例えば三井住友カード（NL）は最短10秒でカード番号が発行されますが、これはAIによる自動審査が高速化されたためであり、審査基準が緩くなっているわけではありません。

一方でACマスターカードのような消費者金融系は最短20分で即日プラスチックカードを受け取れますが、これは審査の「スピード」と「基準の柔軟さ」が両立しているためです。発行スピードと審査難易度は別物として理解していただくことが大切です。

「あのカード、審査が甘いって本当？」噂になっているカードの実態

インターネット上には「○○カードは誰でも通る」「△△カードは意外と通りやすい」という情報が溢れています。しかし、これらの噂には正確な情報もあれば、誤解もあります。実際に申し込む前に、正確な情報を確認していきましょう。

「楽天カードは誰でも通る」は本当か？落ちやすいケースを解説

楽天カード公式サイトによると、申込条件は「18歳以上（高校生除く）」のみで、年収・職業に関する条件は一切記載されていません。2025年6月末時点で累計発行枚数が3,265万枚を突破した日本最大級のカードであり、「通りやすい」という評判はある程度事実です。

ただし、落ちやすいケースも明確に存在します。最も多いのが「信用情報に3ヶ月以上の延滞歴（異動情報）がある」ケースです。楽天カードは間口は広いものの、CICへの照会は行っており、重大な信用情報の傷には対応できません。次に多いのが「6ヶ月以内に3件以上の多重申込をしている」ケース、そして「楽天グループ内での過去の強制解約歴（社内ブラック）」です。

つまり楽天カードは「信用情報に問題がなければ通りやすい」カードではありますが、「誰でも絶対に通る」わけではありません。過去に他のカードで審査に落ちた方が「では楽天カードに申し込もう」と考える前に、まず自分の信用情報を確認することを強くおすすめします。

「アメックスは意外と通りやすい」と言われる理由と実態

アメリカン・エキスプレス公式サイトを見ると、グリーンカード（月額1,100円）の申込条件は「20歳以上で安定した収入のある方」と記載されています。日系カード会社と比べて審査が「意外と通りやすい」と言われるのには、明確な理由があります。

アメックスは外資系のT＆Eカード会社として、「過去の履歴」よりも「現在の年収・安定性」を重視する審査方針を持っているとされています。CICへの照会は行いますが、独自のスコアリング基準により、日系カード会社では審査が通りにくいケースでも通過できる場合があります。最短60秒のAI審査が可能な点も特徴です。

ただし「誰でも通る」わけではなく、年収の目安は300万円以上とされており、パート・アルバイト・学生は申込不可です。また過去にアメックスで債務整理をした方（社内ブラック）は、信用情報が回復しても再入会が非常に困難です。「アメックスは通りやすい」という情報を鵜呑みにして申し込むと、審査落ちが信用情報に記録されてしまいますので、条件を確認した上で申し込まれることをおすすめします。

セゾン・イオン・PayPayカードの審査実態と正直な評価

セゾンカードインターナショナルは公式サイトに「職業・収入の制限なし」と明記されており、審査に通りやすいカードとして実績があります。ただし年1回も利用がない場合にサービス手数料1,650円が発生する点と、旅行保険やショッピング保険が付帯しない点は念頭に置いていただく必要があります。

イオンカードセレクトは公式サイトによると、流通系カードの中でも主婦・パートの審査通過実績が特に多いカードです。イオン系列での買い物でポイントが2倍になる実用性の高さも人気の理由です。

PayPayカードは公式サイトに「本人または配偶者に安定収入」と記載されており、専業主婦も申込可能です。最短2分審査でバーチャルカードとして即日利用できる手軽さが評価されています。ただし2026年2月時点では入会特典がなく、PayPayユーザー以外にとってはメリットが薄い点も知っておきましょう。

【学生・初めての1枚】審査に通りやすいクレジットカードTOP5

学生やクレジットカードを初めて作る方は「クレジットヒストリー（クレヒス）がない」という状態からスタートします。これは「審査に落ちやすい」わけではなく、「実績がまだない」という意味です。学生向けに設計されたカードや、若年層の審査通過実績が豊富なカードを選べば、十分に作成できますよ。

①エポスカード｜マルイ店頭で最短30分、当日から使える

エポスカード公式サイトによると、申込条件は「18歳以上（高校生除く）」のみで、収入や職業の制限はありません。マルイ系列のショッピングセンター内にある「エポスカードセンター」に直接足を運べば、最短30分でプラスチックカードを受け取れるのが最大の強みです。

還元率は通常0.5%とやや低めですが、全国約1万店舗の優待施設での割引や特典が充実しており、アウトレットやテーマパークでの10%OFFなど、学生のライフスタイルにフィットした特典が豊富です。年会費は永年無料で、維持コストがかからない点も安心です。

注意点として、キャッシング枠は収入がある方のみ申し込めます。学生の場合はキャッシング枠を0円に設定してショッピング専用として申し込むと、審査通過率が上がる傾向があります。後述する三井住友カード（NL）と2枚持ちにすると還元率・利便性のバランスが取れておすすめです。

②楽天カード｜申込条件に年収記載なし、楽天経済圏に最適

学生にとって嬉しいのが、楽天カードの申込条件が「18歳以上（高校生除く）」のみであり、収入や職業に関する条件が一切ないことです。楽天市場・楽天ブックス・楽天トラベルをよく使う方にとっては、基本還元率1.0%＋SPUボーナスで3%以上の還元を受けられる非常にお得なカードです。

カードデザインは4種類（通常・ミッキーマウス・パンダ・お買いものパンダ）から選べ、国際ブランドもVisa・Mastercard・JCB・AMEXの4ブランドから選択できます。ただし即日発行には対応しておらず、カード到着まで約1週間かかります。今日すぐ使いたい場合はエポスカードや三井住友カード（NL）を優先するとよいでしょう。

③JCB CARD W｜18〜39歳限定、最短5分でカード番号発行

JCB CARD W公式サイトによると、18歳以上39歳以下限定で申し込めるカードで、通常のJCBカードより常に2倍のポイントが貯まる高還元カードです。Amazon・セブン-イレブンで2%、スターバックスで最大10.5%還元と、学生の日常的なショッピングで大活躍します。

最短5分でカード番号が発行されるモバ即機能に対応しており、MyJCBアプリからApple PayやGoogle Payに登録すればその日のうちにネットショッピング・実店舗での利用が可能です。2026年1月にポイントシステムがJ-POINTにリニューアルされ、より使いやすくなっています。

注意点は申込がWeb経由のみという点です。また、2025年末に実施した消費者調査では年会費無料クレジットカード部門で顧客満足度第1位を獲得しており（オリコン調べ）、品質面での信頼性も高いカードです。

④三井住友カード（NL）｜最短10秒審査、コンビニで最大7%還元

三井住友カード（NL）公式サイトによると、18歳以上（高校生除く）から申し込め、学生向けの特典も充実しています。最大の特徴は最短10秒でカード番号が発行されるAIによる高速審査で、Vpassアプリに登録すれば当日からオンラインショッピングが利用可能です。

セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなど対象の飲食店・コンビニでスマホのタッチ決済を利用すると最大7%還元になる点は、毎日コンビニを利用する学生にとって非常に魅力的です。また家族を「家族ポイント」に登録すると対象店舗での還元率が最大12%まで上昇します。

年間100万円以上の利用実績があると、ゴールドカード（NL）へのインビテーションが届き、年会費永年無料のままゴールドカードに格上げできます。将来を見据えてクレヒスを積む最初の1枚として、非常に優れた選択肢です。

⑤イオンカードセレクト｜イオンユーザーの学生に最適、月20・30日が5%OFF

イオンカードセレクト公式サイトによると、18歳以上から申し込みが可能で、イオン銀行の口座開設を合わせて行うことで普通預金金利が最大0.1%に優遇されます。毎月20日・30日のお客さま感謝デーには、イオングループ店舗での買い物が5%OFFになる特典は、一人暮らしの学生の食費節約に大きく貢献します。

WAONとの連携が強力で、イオングループでの買い物はWAONオートチャージを活用すると実質1.5%還元となります。イオン系のスーパー・ショッピングセンターをよく利用する方に特化したカードといえますが、マックスバリュやまいばすけっと等幅広い店舗をカバーしているため、都市部の学生にも馴染みやすいカードです。

【主婦・パート・扶養内】審査に通りやすいクレジットカードTOP5

専業主婦やパート勤務の方は「収入が少ない」「安定収入がない」と感じてカードの申し込みをためらいがちですが、実は申込可能なカードは多く存在します。配偶者に収入があれば専業主婦でも申し込めるカードも複数ありますので、ご安心ください。

①イオンカードセレクト｜主婦の審査通過実績が群を抜いて多い

イオンカードセレクト公式サイトでは、申込条件に収入に関する記載がなく、「配偶者に安定した収入がある専業主婦」も申し込み可能です。流通系カードの中でも主婦の審査通過実績が特に多く、「主婦だけど審査に通った」という口コミが多数見受けられます。

20日・30日の5%OFFデーは食費の節約に直結しますし、子育て中の方にはイオンシネマの割引（200円OFF）も嬉しい特典です。ETCカードも年会費無料で発行でき、ガソリンスタンドでのWAON利用でポイントが貯まりやすい設計になっています。

②楽天カード｜配偶者の収入で申込可、主婦利用者が特に多い

楽天カード公式サイトでは、申込条件として「本人または配偶者に安定した継続収入のある方」と明記されており、専業主婦でも配偶者の収入があれば申し込みが可能です。楽天市場でのポイント3倍以上を活用すれば、日常の買い物で着実にポイントが貯まり、楽天トラベルの旅行代金に充当するといった使い方ができます。

楽天ポイントは楽天ペイ・楽天Edy・楽天市場など多様な場面で利用でき、「ポイントの使い道が豊富」という点が主婦層に人気の理由のひとつです。国際ブランドを4種類から選べるため、サブカードとの組み合わせも柔軟に設計できます。

③セゾンカードインターナショナル｜年収記載不要・デジタル最短5分

セゾンカードインターナショナル公式サイトでは「職業・収入の制限なし」と公式に明記されており、主婦の方でも申し込みやすいカードです。永久不滅ポイント（有効期限なし）を採用しており、「ポイントを失効させてしまった」という失敗がない安心感があります。

デジタルカードは最短5分で発行されるため、急いでいる場合も安心です。また全国のセゾンカウンターでプラスチックカードを即日受け取れる窓口もあります。ただし年1回も利用しない場合はサービス手数料1,650円が発生するため、年に数回は利用するようにしましょう。

④エポスカード｜扶養内パートでも通過実績あり、優待が豊富

エポスカード公式サイトでは、パート・アルバイトの方でも申し込み可能です。扶養内で働く方の審査通過実績も多く、流通系らしい間口の広さが特徴です。全国約1万店舗の優待を誇り、アウトレットやカラオケ、映画館など主婦の日常的な外出で活躍します。

利用実績を積むとゴールドカード（年会費永年無料）へのインビテーションが届き、国内空港ラウンジの無料利用・海外旅行傷害保険最高500万円などのサービスが付加されます。まずは手軽なエポスカードから始めて、実績を積んでいくステップアップの1枚として非常に優れています。

⑤PayPayカード｜流通系で審査ハードルが低め、最短2分で審査完了

PayPayカード公式サイトでは、「本人または配偶者に安定した収入のある方」と記載されており、専業主婦でも申し込み可能です。最短2分という業界最速レベルの審査スピードと、バーチャルカードとして最短7分で利用開始できる即時性が強みです。

普段のお買い物でPayPayを利用している方は、PayPayカードを紐づけることでポイント還元率が最大1.5%に高まります。Yahoo!ショッピングとLOHACOでの利用では最大5.0%還元になるなど、ヤフー・ソフトバンク系サービスをよく使う主婦の方には特にメリットが大きいカードです。

【フリーター・アルバイト・収入が不安定な方】審査に通りやすいカードTOP5

安定した収入がないと感じている方も、クレジットカードを持てる可能性は十分にあります。「現在の収入」を重視する消費者金融系や、申込条件が緩やかな流通系のカードから始めてみましょう。

①ACマスターカード｜独自審査＋在籍確認は原則電話なし

ACマスターカード公式サイトでは「安定した収入のある方（パート・アルバイト可）」が申込条件で、専業主婦（無収入の方）は申し込めませんが、アルバイトや派遣など安定収入があれば問題ありません。アコムの独自審査基準を用いるため、銀行系や信販系で落ちた方でも通過できるケースがあります。

最大の特徴は「在籍確認は原則電話なし」と公式に明記している点です。職場に電話されることへの不安を感じている方には、最も安心できる選択肢のひとつです。自動契約機「むじんくん」を使えば土日祝日・夜間（21時まで）でもプラスチックカードをその日に受け取ることができます。

ただし注意点があります。このカードはリボ払い専用のカードです。毎月20日までに利用分を一括で支払うことで手数料を回避できますが、その仕組みをしっかり理解した上で利用することが大切です。また家族カードやETCカードは発行できません。

②プロミスVisaカード｜最短3分審査＋在籍確認も原則電話なし

プロミスVisaカード公式サイトでは「18〜74歳で安定した収入のある方（パート・アルバイト可）」が申込条件です。プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）と三井住友カードが提携して発行するカードで、消費者金融系の柔軟な審査と三井住友カードの機能を兼ね備えた珍しいカードです。

ACマスターカードと同様に「在籍確認は原則電話なし」と公式に明記されており、職場への電話が不安な方に向いています。対象コンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済をすると最大7%還元になる三井住友カードの特典も利用できます。海外旅行傷害保険（最高2,000万円・利用付帯）も付帯しており、旅行する機会がある方には特に価値があります。

③PayPayカード｜流通系の審査ハードルの低さ＋最短2分審査

PayPayカードは流通系カードとして審査ハードルが低めで、フリーターや収入が不安定な方の審査通過実績も多いカードです。最短2分審査でバーチャルカードとして最短7分で利用開始できる即時性も魅力です。

普段のコンビニやスーパーでの買い物はもちろん、ネットショッピング全般で1.0%還元、Yahoo!ショッピングで最大5.0%還元と実用的な特典が揃っています。PayPayアプリを日常的に使っている方であれば、カードと連携することでポイントが効率よく貯まっていくでしょう。

④ライフカード｜アイフル子会社の独自審査、フリーターでも通過実績あり

ライフカード公式サイトは株式会社ライフカード（アイフルの子会社）が発行しており、消費者金融グループならではの独自審査で比較的通りやすいカードです。18歳以上から申し込め、入会初年度はポイントが1.5倍（0.75%）、誕生月は3倍（1.5%）になる特典が用意されています。

カード到着は最短2営業日と、消費者金融系の中では発行スピードが速い点も評価されます。年間利用額に応じてステージが上がり、200万円以上の利用で還元率が1.0%になる仕組みもあります。フリーターから正社員に転職した際のステップアップの足がかりとしても優れたカードです。

⑤セゾンカードインターナショナル｜職業・収入の制限なし

セゾンカードインターナショナルは公式に「職業・収入の制限なし」と明記しており、フリーターや収入が不安定な方でも申し込みやすいカードです。永久不滅ポイントで貯まったポイントは有効期限なく使えるため、使い忘れの心配もありません。

最短5分でデジタルカードが発行される即時性と、全国のセゾンカウンターで即日プラスチックカードを受け取れる利便性が揃っています。ただし年1回も利用がない場合にサービス手数料1,650円が発生する点には注意が必要です。

【個人事業主・法人】審査に通りやすいビジネスカードTOP5

個人事業主や法人代表者の方は「決算書が必要」「設立年数が足りない」と思い込んでビジネスカードの申し込みを諦めているケースが多いのではないでしょうか。実際には、決算書不要・開業直後でも申し込めるカードが増えています。

①セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス｜決算書不要で開業直後でも申込可、プライオリティパス無制限

セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス公式サイトによると、個人事業主・法人代表者はもちろん、会社員でも申し込みが可能です。決算書・登記簿謄本は一切不要で、本人確認書類のみで審査を受けられます。審査はクレディセゾンが行い、個人の信用情報ベースで判断されるため、開業したばかりの方でも多くの審査通過実績があります。

年会費は初年度無料、2年目以降33,000円（税込）と一見高く感じられますが、付帯するプライオリティ・パス（プレステージ会員）で世界1,800ヶ所以上の空港ラウンジを回数無制限で利用できる特典は通常年会費約7万円相当です。コンシェルジュサービスへの24時間アクセス、海外旅行傷害保険最高1億円など、ビジネスの場で恥ずかしくないステータスカードとしての機能も十分です。

2026年2月現在の入会特典は、初年度年会費無料＋条件達成でAmazonギフトカード12,000円分＋入会3ヶ月間2%還元となっており、非常にお得なタイミングでもあります。

②三井住友カード ビジネスオーナーズ｜年会費永年無料の銀行系ビジネスカード

三井住友カード ビジネスオーナーズ公式サイトによると、本人確認書類のみで申し込みが可能で、決算書・登記簿謄本は不要です。銀行系カードながら年会費が永年無料という点は業界でも異例で、コスト重視の方に最適な選択肢です。

個人カード（三井住友カードNL等）を2枚持ちにすると、コンビニ・飲食店でのスマホタッチ決済が最大1.5%還元になる特典もあります。最大500万円という高い利用限度額は、事業での大きな支払いにも対応できます。最短3営業日での発行スピードも魅力のひとつです。

③ライフカードビジネスライトプラス｜年会費無料＋決算書不要で最も申し込みやすい

ライフカードビジネスライトプラス公式サイトによると、本人確認書類のみで申し込めるビジネスカードの中で、開業直後でも通過実績が多いカードです。スタンダードタイプは年会費永年無料で、VisaとMastercardとJCBの3ブランドから選択できる柔軟性があります。

誕生月のポイント3倍や入会初年度1.5倍還元など、個人カードのライフカードと共通したポイント優遇が受けられます。キャッシング機能付きのため、事業上の急な資金需要にも対応しやすい点も評価されます。

④JCB Biz ONE｜業界最高水準の還元率1.0%、即日発行対応

JCB Biz ONE公式サイトによると、個人事業主・フリーランス・副業者が申し込めるビジネスカードで、本人確認書類のみで審査を受けられます。ビジネスカードでは珍しい常時1.0%還元を実現しており、年会費無料カードの中では最も高い還元率を誇ります。

モバ即対応で最短5分のカード番号発行が可能な点は、今すぐビジネスカードが必要な方に非常に心強い特典です。Amazonや様々な優待店で最大10.5%還元になる場面もあり、ビジネスの経費支払いでポイントを効率よく貯められます。追加カード（従業員カード）が発行できない点は注意が必要です。

⑤アメックス・ビジネスゴールド｜利用枠に一律制限なし、起業間もない方も申込可

アメリカン・エキスプレス・ビジネスゴールド公式サイトでは「起業間もない方も申し込みいただけます」と公式に明記されています。年会費は49,500円と高めですが、利用枠に一律の制限がないという大きな特徴があります（カード会員ごとに都度設定）。

2026年2月現在の入会特典は合計180,000ポイント獲得可能（入会6ヶ月以内に250万円利用等の条件、2026年3月31日まで）という非常に豪華な内容です。ビジネスで大きな金額を動かす方や、ステータスカードとしてアメックスを持ちたい方に向いています。

【信用情報に不安がある方】それでもカードを持つ3つの選択肢

過去に延滞歴がある・債務整理をしたなど、信用情報に傷がある方でも、キャッシュレス決済を利用できる方法は存在します。焦らず、ご自身の状況に合った選択肢を選んでいきましょう。

デポジット型クレジットカード｜保証金を預けることで審査基準が大幅緩和

デポジット型クレジットカードとは、一定の保証金（デポジット）を預け入れることで審査通過しやすくなるカードです。保証金は解約時に全額返還されます。

Nexus Cardは年会費1,375円（発行手数料初回1,100円）で、デポジット額（5万〜200万円）がそのまま利用限度額になります。自己破産歴やブラックリスト状態でも発行された口コミが多数あり、信用情報に重大な傷がある方の「最後の手段」として機能します。カード受取後にデポジットを振り込む形式のため、初期費用の負担感が比較的少ないのも特徴です。

ライフカードデポジット型は公式サイトで「過去に延滞がある方・審査に不安のある方向け」と明記されており、最低年会費5,500円とNexus Cardより高めですが、海外旅行傷害保険最高2,000万円（自動付帯）・弁護士無料相談サービスなど付帯特典が充実しています。1年間の良好な利用実績で通常ライフカード（デポジット不要・年会費無料）へのインビテーション実績もあります。

デビットカード｜審査なしで使える、口座残高の範囲内で安心利用

全国銀行協会によると、デビットカードは利用と同時に銀行口座から引き落としが行われる仕組みのため、信用審査が不要です。クレジットカードのように後払いにはならないため、使いすぎの心配もなく、家計管理がしやすいという特徴があります。

2026年2月時点でのおすすめは住信SBIネット銀行のPoint+デビットカード（還元率最大2.0%）や楽天銀行デビットカード（還元率1.0%）です。クレジットカードと遜色ない高還元率を誇り、信用情報が回復するまでの間のメインカードとして十分に機能します。

プリペイドカード・家族カード｜本人審査なしで利用できる選択肢

プリペイドカードはあらかじめチャージした残高の範囲内で利用する仕組みで、審査が一切不要です。バンドルカードは年齢制限なしで最短1分でバーチャルカードが発行でき、月々の後払い機能「ポチっとチャージ」もあります。Kyash Cardは利用金額の最大1.0%がキャッシュバックされ、Apple Pay対応で実用性も高いです。

また、信用情報に問題がある場合でも、配偶者や家族（本会員）が信用情報に問題がなければ、家族カードを持つことができます。日本クレジット協会が定める規約上、家族カードの審査は本会員のみが対象であり、家族会員の信用情報は照会されないのが一般的です。ただし過去に同じカード会社で債務整理した場合は社内ブラックとして断られる可能性があります。

一度審査に落ちた方へ：今度こそ通るための3ステップ

過去に審査に落ちた経験がある方は、「また落ちたらどうしよう」という不安をお持ちのことと思います。ただ、落ちた原因を把握せずに再申込をすることは非常にリスクが高いです。以下の3ステップで「今度こそ通る」準備をしていきましょう。

ステップ①CIC・JICCで自分の信用情報を無料確認する

まず最優先でやるべきことは、CIC（https://www.cic.co.jp/）での信用情報の開示です。クレジットカードや信販会社の情報はCICに集約されており、500円（インターネット開示）でご自身の信用情報を確認できます。

2025年10月からインターネット開示が再開され、マイナンバーカードがあれば即日PDFで確認可能になりました。確認すべき主なポイントは「異動情報の有無」です。「異動」とは延滞・代位弁済・自己破産等を指す、いわゆるブラックリスト状態であることを示します。

消費者金融系の情報はJICC（https://www.jicc.co.jp/）で確認でき、スマホアプリ開示が700円（2025年11月に値下げ）で利用できます。また申込情報は最大6ヶ月間保存されるため、どのカードにいつ申し込んだかも確認できます。

「なぜ落ちたか分からない」という方の多くは、申込ブラック（短期間の多重申込）か、信用情報に傷があるケースです。500〜700円の開示費用で状況が把握できるため、再申込前の確認は必ず行っていただきたいと思います。

ステップ②多重申し込みの傷は何ヶ月で消えるか、今申し込んでいいか判断する

審査に落ちた後に最も避けるべき行動は「また別のカードに申し込む」ことです。クレジットカードへの申込情報はCIC・JICCに6ヶ月間保存されます（KSCは約1年間）。この期間中に複数申込の記録が残った状態で再申込すると「申込ブラック」と判断され、さらに審査に落ちやすくなります。

業界の一般的コンセンサスとして1ヶ月に3件以上の申込でリスクが高まるとされており、2件までが安全ラインです。前回の審査落ちから最低6ヶ月空けてから再申込するのが基本ルールです。CICで開示した申込情報の記録を確認し、最後の申込から6ヶ月以上経過しているかを確認してから動き出しましょう。

ステップ③前回から何を変えれば通るか、申し込み前の4つのチェックポイント

再申込前に確認すべき4つのポイントをお伝えします。

1点目はキャッシング枠を0円で申し込むことです。キャッシング枠は総量規制の対象であり、他社借入と合算されます。キャッシング枠0円で申し込むだけで審査通過率が上がります。

2点目は利用限度額を低めに設定することです。初回限度額を10〜30万円に設定すると、カード会社が「リスクが少ない」と判断しやすくなります。

3点目は申込情報を正確に記入することです。年収・勤続年数・住所など、虚偽記載は審査落ちに直結します。現在の状況を正確に記入することが大切です。

4点目は不要なカードやカードローンを解約することです。使っていないカードが複数ある場合、総与信枠が過大と判断される可能性があります。利用していないカードは整理しておきましょう。

申し込む前に必ずやる審査通過率を上げる準備

カードの申し込みをする前に、以下の準備を行うことで審査通過率を大幅に向上させることができます。知らずに申し込んで落ちてしまう前に、ぜひ確認していただきたいと思います。

準備①キャッシング枠は必ず「0円」で申し込む理由

金融庁の総量規制では、キャッシング枠を含む借入合計が年収の3分の1を超えることができません。例えば年収300万円の場合、キャッシング枠を10万円に設定するだけで、それが借入枠としてカウントされます。

キャッシング枠を0円に設定することで、この総量規制の対象から外れ、審査においてプラスに働きます。「後からキャッシングが必要になったら申請すればいい」という考え方で、まずは0円で申し込むことを強くおすすめします。

準備②同時に複数申し込まない（申込ブラックの仕組みと件数の目安）

JICC（日本信用情報機構）が管理する申込情報には、カードへの申込記録が6ヶ月間保存されます。複数のカードに短期間で申し込むと、カード会社が「よほどお金に困っているのではないか」と判断し、審査を厳しくする傾向があります。

1ヶ月に2枚まで、6ヶ月の間に4枚までというのが安全ラインとされています。審査落ちしてすぐに別のカードに申し込む行動を繰り返すことが、最も審査落ちの連鎖を招きやすいパターンです。1枚申し込んで結果を待ち、問題があれば原因を確認してから次を検討するというステップを踏みましょう。

準備③限度額は低く設定する（10〜30万円が目安）

初回の申込時には、希望利用限度額を低く設定することが審査通過率の向上につながります。100万円の限度額を求めるより、30万円で申し込んだほうが「リスクが少ない顧客」と判断されやすいためです。

カードを使い続けて良好な利用実績が積まれれば、後から増額申請ができます。最初は少額から始め、実績を積んでいくアプローチが賢明です。

準備④在籍確認で慌てないために。電話なしで審査できるカードも存在する

割賦販売法に基づき、カード会社は申込者の返済能力を確認する義務があります。その手段のひとつが在籍確認（勤務先への電話）です。

在籍確認の電話を避けたい方には、ACマスターカード・プロミスVisaカードが「原則電話なし」を公式に明記しています。また三井住友カード（NL）・JCB CARD W・PayPayカードなどの即時発行型カードは、AI自動審査でほぼ電話確認なしで完結するケースが多いです。

電話が来た場合は、会社名・担当者名・折り返し先を確認し、必要に応じて静かな場所で対応しましょう。在籍確認はあくまで本人確認の手続きのひとつで、それ自体が審査に不利になるわけではありません。

よくある質問

Q1. 審査なしで作れるクレジットカードはありますか？

A: 厳密な意味での「審査なし」のクレジットカードは存在しません。

割賦販売法により、クレジットカード会社は申込者の支払能力を確認する義務が法律で定められています。ただし、デビットカードやプリペイドカードは信用審査なしで発行できます。また、デポジット型クレジットカード（Nexus Card・ライフカードDP型）は保証金を預けることで、通常のカードより審査が大幅に緩和されます。「クレジットカードに近い機能」を求めるなら、まずはデビットカードから始めることをおすすめします。

Q2. ブラックリストに載っているか自分で確認できますか？

A: はい、自分で確認できます。500円〜700円の費用がかかります。

CIC（https://www.cic.co.jp/）でインターネット開示（500円・マイナンバーカード必要）、またはJICC（https://www.jicc.co.jp/）でスマホアプリ開示（700円）を利用することで、ご自身の信用情報を確認できます。「異動」の記録がない場合は、信用情報上の問題がないと判断できます。審査に落ち続けている方は、まずこちらで状況を確認されることをおすすめします。

Q3. 無職・生活保護受給中でもカードは作れますか？

A: 一般的なクレジットカードの審査通過は非常に難しい状況です。

消費者庁のガイドラインに基づき、カード会社は安定収入がない方への与信に慎重です。無職・生活保護受給中の方には、デビットカード（銀行口座残高の範囲内で利用）またはプリペイドカードの利用をおすすめします。特にバンドルカードは年齢制限なしで最短1分で発行でき、生活保護受給者の方でも利用されています。

Q4. 審査に落ちた後、次の申し込みまで何ヶ月空けるべきですか？

A: 最低6ヶ月、できれば半年以上空けることをおすすめします。

CICでの申込情報の保存期間は6ヶ月です。最後の申込から6ヶ月経過すると、その申込記録が消去されます。6ヶ月の間に再申込を繰り返すと「申込ブラック」のリスクが高まりますので、期間中はデビットカードやプリペイドカードで代替しながら、信用情報の改善（他社借入の返済・不要なカードの解約等）に注力することをおすすめします。

Q5. 専業主婦が本人名義でカードを作るには？

A: 配偶者の収入があれば、本人名義での申し込みが可能なカードがあります。

楽天カード・イオンカードセレクト・PayPayカードなど多くのカードが「配偶者に安定した収入があれば申し込み可能」としています。申込書には配偶者の収入を記載することで審査に進めます。収入欄には自分の収入ではなく「世帯収入」として記載するよう求めるカードもありますので、公式サイトの申込規約を事前にご確認ください。

Q6. ETCカードや家族カードにも審査はありますか？

A: 家族カードは本会員のみの審査、ETCカードは本カード保有者には原則審査なしです。

日本クレジット協会の規約に基づき、家族カードの発行における審査は本会員のみが対象です。家族会員の信用情報は照会されないのが一般的なため、信用情報に問題のある家族でも、本会員の審査が通れば家族カードを使えます。ETCカードは本カードを保有している方が申し込む場合、原則として追加の審査はありません。

まとめ：今日申し込む1枚を決めよう

本記事では審査が不安な方向けに、状況別のおすすめカードと審査通過率を上げるための実践的な情報をお伝えしてきました。最後に状況別の結論を整理します。

信用情報に問題がなく、初めてカードを作る方は、楽天カード（還元率1.0%・申込条件が緩やか）または三井住友カード（NL）（最短10秒発行・コンビニ7%還元）がおすすめです。

学生・18〜39歳の方は、JCB CARD W（1.0%還元・最短5分発行）またはエポスカード（即日受取可能・優待1万店舗）が最適解です。

主婦・パートの方は、イオンカードセレクト（流通系・主婦通過実績No.1）と楽天カード（配偶者収入で申込可）を比較してみてください。

フリーター・アルバイトで審査が不安な方は、ACマスターカード（独自審査・在籍確認原則電話なし・即日発行）が最も通過可能性が高いカードです。

個人事業主・法人の方は、セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス（決算書不要・初年度無料・プライオリティパス無制限）を第一候補にご検討ください。

過去に審査に落ちた経験がある方は、まずCIC（500円）で信用情報を開示してから6ヶ月以上経過後に、属性に合ったカードへ1枚に絞って申し込むことをおすすめします。

信用情報に傷がある方は、デポジット型のNexus Card（デポジット5万円〜）またはデビットカード（住信SBIネット銀行・楽天銀行）から始めてください。

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クレジットカード選びの3つのポイント

1. 申し込む前に必ずCICで信用情報を確認する（500円で状況が把握でき、無駄な審査落ちを防げます）
2. キャッシング枠は0円で申し込む（総量規制の対象外になり、審査通過率が上がります）
3. 1ヶ月に申し込むのは2枚まで（多重申込は申込ブラックの原因となり、連続落ちを招きます）

審査に不安を感じている方も、適切な準備と正しいカードの選択で必ずクレジットカードを手にできる方法があります。本記事の情報を参考に、今日から一歩踏み出していただければ幸いです。